Skip to content

Instantly share code, notes, and snippets.

@altaywtf

altaywtf/zort.md

Created March 10, 2025 14:05
Show Gist options
  • Save altaywtf/92b32991ae985a0c8ff60c2b8023ef1b to your computer and use it in GitHub Desktop.
Save altaywtf/92b32991ae985a0c8ff60c2b8023ef1b to your computer and use it in GitHub Desktop.
Download ZIP
Raw
zort.md

Araştırma süreci devam ediyor ve kısa süre içinde topladığım tüm bilgileri seninle paylaşacağım. Türkiye'deki büyük bankaların premium bankacılık hizmetleri, minimum sermaye gereksinimleri ve cashback ya da mil kazandıran kredi kartlarıyla ilgili en güncel ve detaylı karşılaştırmayı sunacağım. Biraz daha beklemeni rica ediyorum, tamamlandığında hemen paylaşacağım.

Türkiye’de Büyük Bankaların Premium (Özel) Bankacılık Hizmetleri Karşılaştırması

Türkiye’deki büyük bankalar, yüksek birikime sahip müşterilerine premium/özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Genellikle bu hizmetlerden yararlanmak için bankada en az birkaç milyon TL seviyesinde varlık bulundurmak gerekiyor (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Bu ayrıcalıklı segmentte müşterilere kişiye özel müşteri temsilcileri, öncelikli işlem imkânları, özel şube ve hatlar, avantajlı faiz oranları, etkinlik davetleri gibi birçok ayrıcalık sağlanır. Birçok banka bu müşterilerine mil (uçuş puanı) veya puan/cashback kazandıran kredi kartları da tahsis etmektedir. Aşağıda önde gelen bankaların premium bankacılık hizmetleri, avantajları, minimum varlık gereksinimleri ve özel kredi kartı bilgileri verilmiştir:

Akbank – Özel Bankacılık (Akbank 1e1 Banking)

  • Minimum Varlık: Akbank’ın “1e1” Özel Bankacılık hizmetine kabul için toplam ₺1.000.000 veya muadili varlık gerekebiliyor (Affluent Banking | Akbank). (Not: Bu tutar Akbank’ın “Affluent Banking” segmenti için belirtilmiştir; daha üst düzey Özel Bankacılık müşterileri için fiili gereksinim daha yüksek olabilmektedir.)
  • Avantaj ve Ayrıcalıklar: Her müşteriye kişiye özel bir ilişki yöneticisi atanarak tüm finansal ihtiyaçlarla birebir ilgilenilir (Affluent Banking | Akbank) (Affluent Banking | Akbank). Şubelerde ve telefon bankacılığında öncelik tanınır (Affluent Banking | Akbank). Akbank Wealth Management birimi aracılığıyla yatırımlar için uzman danışmanlık sunulur. Özel bankacılık müşterilerine yönelik seyahat ve günlük yaşam ayrıcalıkları da mevcuttur (Affluent Banking | Akbank) (örn. özel etkinlik davetleri, yüksek ATM para çekme limitleri, fatura/döviz işlemlerinde özel kurlar gibi avantajlar).
  • Kredi Kartı: Akbank 1e1 müşterilerine özel Wings kredi kartları sunulur. Bu kartlarla harcamalardan mil puan kazanılır ve biriken miller THY Miles&Smiles gibi programlarda uçuş bileti için kullanılabilir. Yeni Wings programıyla kart harcamalarından ve bankacılık ürünlerinden mil kazanma özelliği vurgulanmıştır (Affluent Banking | Akbank). Ayrıca Wings Private kart ile restoran harcamalarında %10 indirim gibi yaşam tarzı ayrıcalıkları da bulunur (Wings Private Kart | Akbank). (Akbank’ın “Wings Private” kartı, Özel Bankacılık müşterilerine özel olup, yurt içi/yurt dışı restoran harcamalarında %10 indirim, VIP seyahat hizmetleri gibi ek ayrıcalıklar sunmaktadır.)

Garanti BBVA – Özel Bankacılık

İş Bankası – Özel Bankacılık (İş Privia)

Yapı Kredi – Özel Bankacılık

QNB Finansbank – QNB First

  • Minimum Varlık: QNB Finansbank, premium segment müşterilerini QNB First programı ile kapsıyor. Resmi bir alt limit olarak bir dönem en az ₺600.000 birikim gerektiği ifade edilmiştir (QNB Bank: Türkiye’yi Fetheden Bankanın Evrimi); ancak bu rakam eski olup 2024 itibarıyla çok daha yüksek seviyelere çıkmıştır. Forum kaynaklarına göre QNB’nin özel bankacılık müşteri kabulünde sektörün en yüksek sınırlarına (yaklaşık ₺6 milyon civarına) ulaştığı belirtilmektedir (QNB First Plus segmenti olabilir) (Garanti Özel Bankacılık için ne kadar mevduat gerekiyor? | DonanımHaber Forum). Dolayısıyla QNB First üyesi olabilmek için kayda değer ölçüde büyük bir portföy gerekiyor.
  • Avantaj ve Ayrıcalıklar: QNB First markası, müşterilere bankacılık işlemlerinin ötesinde bir yaşam stili hizmeti sunmayı hedefler. Kuru temizleme organizasyonu, özel indirimli araç kiralama olanakları, özel eğlence/etkinlik paketleri gibi günlük hayatı kolaylaştırıcı hizmetler pakete dahildir (QNB Bank: Türkiye’yi Fetheden Bankanın Evrimi). QNB First müşterilerine VIP havalimanı transferleri ve özel şoför hizmetleri gibi premium ulaşım ayrıcalıkları da sunulmaktadır (QNB Bank: Türkiye’yi Fetheden Bankanın Evrimi). Bu sayede yoğun iş insanları için konforlu bir deneyim hedeflenir. Ayrıca QNB First üyeleri bankanın global ayrıcalık ağından yararlanarak yurt dışında da öncelikli hizmet alabilir (QNB Group’un bulunduğu ülkelerde lounge hizmetleri, concierge vs. sağlanabiliyor).
  • Kredi Kartı: QNB Finansbank, Miles&Smiles QNB Finansbank kredi kartlarını Türk Hava Yolları ile iş birliği halinde sunmaktadır. QNB First üyesi müşterilere bu kartlarda ekstra avantajlar tanınır. Örneğin QNB First üyeleri Miles&Smiles kartlarıyla seyahat, konaklama, restoran harcamalarından %25 daha fazla mil, market/giyim/sağlık harcamalarından %10 ekstra mil, diğer harcamalardan %4-5 ekstra mil kazanabilmektedir (Miles&Smiles QNB Finansbank - Asıl Şimdi Uçacaksınız | DonanımHaber Forum » Sayfa 38). Bu sayede birikmiş millerle daha hızlı ücretsiz bilet veya upgrade alma imkânı oluşur. QNB First kartları aynı zamanda concierge hizmeti, havalimanı lounge erişimi, indirimli sağlık hizmetleri gibi yaşam tarzı ayrıcalıklarını da içerir. (Ayrıca QNB, doktor müşterilerine özel “QNB First Doctors” programı dahi geliştirmiştir (QNB Bank: Türkiye’yi Fetheden Bankanın Evrimi) – yıllık kart ücreti olmayan ve mesleki ihtiyaçlara göre ayrıcalıklar sunan özel bir segment.) Sonuç olarak, QNB Finansbank QNB First ile hem yüksek mil kazandıran kredi kartı avantajları hem de ulaşım-eğlence odaklı yaşam ayrıcalıkları sunmaktadır.

Ziraat Bankası – Size Özel (Özel) Bankacılık

  • Minimum Varlık: Ziraat Bankası (kamu bankası) da varlıklı müşterilerine “Size Özel Bankacılık” adıyla premium hizmet sunar. Resmi kaynaklarda alt limit net belirtilmese de, sektörel olarak birkaç milyon TL üzeri portföye sahip müşterilerin bu kapsama alındığı söylenebilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Ziraat, köklü ve en büyük banka olmanın avantajıyla geniş bir müşteri kitlesine hitap ettiğinden, özel bankacılık kriterleri esnek olabilmekle birlikte, belirli yüksek tutarlar arandığı bilinmektedir.
  • Avantaj ve Ayrıcalıklar: Ziraat Özel Bankacılık, Türkiye’nin yanı sıra dünya genelinde güvenilir ve kaliteli hizmet vaadiyle, müşterilerinin yatırımlarına değer katmayı amaçlar (Ziraat Bankası). Müşterilere klasik bankacılık hizmetlerinin yanı sıra vadeli/vadesiz TL ve döviz mevduatları, altın depo hesapları, yatırım fonları, tahvil/bono, kira sertifikası gibi geniş yelpazede yatırım ürünleri sunulur (Ziraat Bankası) (Ziraat Bankası). Özel bankacılık müşterileri, Ziraat’in uzman kadrosundan bire bir yatırım danışmanlığı alabilir, portföylerine uygun şekilde ürünlere yönlendirilir. Diğer bankalardaki gibi yaşam stili ayrıcalıkları (örn. lounge erişimi, özel etkinlikler) Ziraat tarafında çok vurgulanmasa da, bu müşterilere kişiye özel faiz oranları, masraf muafiyetleri gibi finansal avantajlar sağlandığı bilinmektedir. Örneğin mevduat faizlerinde özel oranlar, kredi işlemlerinde öncelik ve indirimli oranlar, yüksek tutarlı işlemlerde özel kur uygulaması gibi ayrıcalıklar söz konusudur. Ziraat, ayrıca dijital kanallarda “Süper Şube” gibi uygulamalarla özel müşterilerine hızlı hizmet sunmaktadır.
  • Kredi Kartı: Ziraat Bankası özel bankacılık segmentine özel bir co-branded mil kartı bulunmamakla birlikte, Bankkart Platinum gibi üst segment kredi kartları sunar. Bankkart Platinum, Ziraat’in hem banka kartı hem kredi kartı özellikli ürünüdür ve harcamalardan Bankkart Lira adıyla puan kazandırır (Bankkart | Kredi Kartları | Kartlar - Ziraat Bankası). Biriken puanlar Ziraat Bankkart’ın geniş üye işyeri ağında nakit gibi kullanılabildiği için fiilen cashback benzeri bir fayda sağlar (Bankkart | Kredi Kartları | Kartlar - Ziraat Bankası). Özel bankacılık müşterileri, işlem hacimleri sayesinde bu kartlarda daha yüksek limitler ve yıllık ücret muafiyetleri gibi ayrıcalıklardan yararlanabilir. Ziraat’in kredi kartı programı uçuş mili yerine puan/cashback odaklıdır. Özetle, Ziraat Özel Bankacılık müşterileri de kredi kartı harcamalarından bol puan kazanıp bunları diledikleri gibi harcayabilmekte, ancak doğrudan mil programı Ziraat’te bulunmamaktadır.

Karşılaştırma Özeti: Türkiye’deki büyük bankaların premium/özel bankacılık hizmetleri genel olarak yüksek varlık tutarı (genelde birkaç milyon TL) şartına dayanır ve hepsi müşterilerine kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimi sunar. Akbank, Garanti, İş Bankası, Yapı Kredi, QNB Finansbank gibi özel bankalar, bu segmentte birbiriyle rekabet halinde olup benzer finansal ayrıcalıkların yanı sıra farklılaşmak için değişik yaşam tarzı faydaları sağlarlar – örneğin havalimanı CIP hizmetleri, etkinlik davetiyeleri, sağlık danışmanlığı, vale hizmetleri gibi. Kamu bankası Ziraat de kendi özel bankacılık müşterilerine daha çok finansal ürün çeşitliliği ve güven temelli hizmet sunmaktadır. Kredi kartı cephesinde ise, Garanti ve QNB doğrudan THY Miles&Smiles mil kazandıran kartlar sunarken, Akbank Wings ile mil programı sağlar, İş Bankası Maximiles/Privia ile mil ve puan karışık bir sistem sunar, Yapı Kredi ise Worldpuan sistemiyle cashback benzeri puanlar kazandırır (isterse Adios ile mil opsiyonu da vardır). Tüm bankalar premium müşterilerine kart aidat muafiyeti, yüksek harcama limitleri ve özel kampanyalar ile daha fazla kazanç imkânı sağlamaktadır. Sonuç olarak, premium bankacılık müşterileri bankaların sunduğu bu ayrıcalıklı dünyada hem finansal danışmanlık hem özel hizmetler hem de harcama ödülleri açısından avantajlı bir konumdadır.

Kaynaklar:

Akbank – 1e1 (Birebir) Bankacılık: Akbank’ın premium segmenti “1e1 Bankacılık” için gerekli minimum varlık tutarı ₺1.500.000 (ya da muadili döviz) olup bu tutarın en az 1 ay bankada tutulması şarttır (1e1 Bankacılık Hakkında | Akbank). 1e1 müşterilerine özel bir müşteri temsilcisi (yönetici) atanır ve klasik ürünlerin yanı sıra kişiye özel finansal danışmanlık verilir (1e1 Bankacılık Hakkında | Akbank) (1e1 Bankacılık Hakkında | Akbank). Sunulan ayrıcalıklar arasında ücretsiz havalimanı lounge erişimi (Akbank Mobil üzerinden alınan kod ile yılda 5 defa, dünya çapında 300’den fazla lounge kullanımı) (1e1 Ayrıcalıklar Dünyası | Akbank), araç bakım hizmetlerinde, kuru temizleme, HGS geçişleri gibi alanlarda %50 indirim ayrıcalıkları (1e1 Ayrıcalıklar Dünyası | Akbank) (1e1 Ayrıcalıklar Dünyası | Akbank) ve etkinlik bileti alımlarında %50 indirim sayılabilir. Akbank, premium müşterilerine Wings Private kredi kartını sunar. Wings Private ile her 1,5 TL harcamaya 1 mil puan kazanılır ve biriken miller uçak bileti alımı veya alışverişlerde kullanılabilir (Wings Private Kart | Akbank). Ayrıca yüksek varlık düzeyine göre mil kazanım katsayısı artar (500 bin–1 milyon TL varlık için 1,5 kat; 1 milyon TL üzeri için 2 kat mil) (Wings Private Kart | Akbank). Wings Private kart restoran harcamalarında da segmentine göre %5–15’e varan indirim (cashback) ayrıcalıkları sunmaktadır (Wings Private Kart | Akbank).

Garanti BBVA – Özel Bankacılık: Garanti BBVA’nın özel bankacılık segmentine girebilmek için genel olarak ₺5.000.000 civarında birikim gereklidir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Özel Bankacılık müşterilerine yalnızca bu segmente özel tasarlanmış şubelerde, uzman ilişki yöneticileriyle kişiselleştirilmiş hizmet verilir (Özel Bankacılık | Garanti BBVA) (Özel Bankacılık | Garanti BBVA). Yüksek gelir grubuna yönelik bu hizmet kapsamında havalimanlarında VIP karşılama ve hızlı geçiş, seçkin restoran ve otellerde indirimler gibi çeşitli ayrıcalıklar sunulur (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Garanti BBVA Özel Bankacılık müşterileri için düzenlenen ekonomi zirveleri, sanat etkinlikleri (özel sergi turları gibi) gibi organizasyonlar da mevcuttur (Özel Bankacılık | Garanti BBVA). Kredi Kartı ayrıcalıkları: Garanti, Türk Hava Yolları ile ortak markalı Miles&Smiles kredi kartlarını özel bankacılık müşterilerine sunar. Bu kartlarla uçuş mili biriktirilebilir ve varlık düzeyine göre mil kazanım oranları artabilir (Miles&Smiles Garanti BBVA - Varlık ve Kredi Tutarına Bağlı Mil Kazanım Programı) (Miles&Smiles Garanti BBVA - Varlık ve Kredi Tutarına Bağlı Mil Kazanım Programı). Ayrıca Garanti’nin Bonus kredi kartları programı sayesinde alışverişlerden “bonus” puan (nakit benzeri puan) kazanma ve bu puanları üye işyerlerinde kullanma imkânı da bulunur. Özel müşterilere genellikle Miles&Smiles Privé veya Bonus Platinum gibi üst segment kartlar ve bu kartlara bağlı lounge erişimi ve özel seyahat hizmetleri sağlanmaktadır (örn. Miles&Smiles kartla Türk Hava Yolları lounge erişimi, ücretsiz fast track gibi) (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi).

Türkiye İş Bankası – Özel Bankacılık (Privia): İş Bankası’nın premium hizmet markası Privia olup, özel bankacılık müşterileri için ayrıcalıklı “Privia Dünyası” yaratılmıştır (Özel Bankacılık | Türkiye İş Bankası A.Ş.). İş Bankası Özel Bankacılık müşterisi olmak için gereken minimum varlık tutarı genellikle ₺5.000.000 düzeyindedir (piyasa koşullarına göre güncellenebilir). Privia müşterilerine özel şubelerde görev yapan Privia müşteri temsilcileri aracılığıyla kişiye özel yatırım ürünleri ve finansal çözümler sunulur (Özel Bankacılık | Türkiye İş Bankası A.Ş. ). Privia Black adlı kredi kartı, İş Bankası özel müşterilerine özeldir ve birçok ayrıcalık barındırır. Privia Black kart ile yurt içinde restoran harcamalarında genellikle %20’ye varan indirim (aylık belirli harcama tutarları üzerine) sağlanır, otel konaklamalarında %10 indirim ve otopark harcamalarında %50 indirim gibi avantajlar sunulur (Finansal Hizmetler - Privia Black Kredi Kartı | Privia) (Finansal Hizmetler - Privia Black Kredi Kartı | Privia). Ayrıca Privia Black kart sahipleri Sabiha Gökçen Havalimanı’nda hızlı geçiş ve lounge hizmetlerinden %50 indirimli yararlanabilirler (Finansal Hizmetler - Privia Black Kredi Kartı | Privia). İş Bankası’nın Maximiles/Maximum Platinum kartları da özel bankacılık müşterilerince kullanılabilir; bu kartlar harcamalardan MaxiPuan (para puan) veya MaxiMil kazandırarak müşterilere uçuş mili veya alışverişlerde kullanılabilecek puan biriktirme imkânı verir. Privia programı kapsamında müşteri tercihlerine göre lüks otel ve golf tesislerinde indirimler, kültür-sanat etkinliklerine özel fırsatlar ve concierge hizmetleri de sunulmaktadır (Finansal Hizmetler - Privia Black Kredi Kartı | Privia).

Yapı Kredi – Private / VIP Banking: Yapı Kredi Bankası özel bankacılık segmentinde müşterilerinden piyasa koşullarına göre genellikle ₺5 milyon civarında birikim düzeyi beklemektedir (güncel şartlarda ~₺5M ve üzeri). Bu müşterilere özel “Private Banking” merkezlerinde hizmet verilmekte, varlık yönetimi, miras planlama ve vergi danışmanlığı gibi kapsamlı finansal hizmetler sağlanmaktadır. Yapı Kredi’nin özel bankacılık müşterileri için Yapı Kredi Crystal ve Adios Premium gibi üst seviye kredi kartları sunulur. Crystal kart, World Elite seviyesinde bir kart olup Priority Pass/TAV lounge erişimi, özel asistans hizmetleri ve concierge ayrıcalıkları içerir. Adios Premium ise mil programlı bir kart olup harcamalardan Adios puanı (mil puan) kazandırır ve bu puanlar uçak bileti alımında kullanılabilir. Worldcard ekosistemindeki tüm Yapı Kredi kartları alışverişlerden World Puan (nakit benzeri puan) kazandırdığından, özel bankacılık müşterileri de harcamalarından yüksek tutarlı puanlar biriktirip bu puanları ister seyahat ister alışverişte kullanabilmektedir. Yapı Kredi Private Banking müşterileri ayrıca ücretsiz havale/EFT, öncelikli şube hizmeti, özel mevduat faiz oranları ve yatırım ürünlerinde indirimli komisyon gibi bankacılık avantajlarından yararlanır. (Not: Yapı Kredi’nin özel bankacılık koşullarına dair güncel detaylar bankanın bire bir bilgilendirmesiyle netleşmektedir.)

TEB – Özel Bankacılık: Türk Ekonomi Bankası (TEB) özel bankacılık müşterisi olabilmek için ₺5.000.000 ve üzeri varlık beklendiğini belirtmektedir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). TEB Özel Bankacılık müşterilerine, Türkiye genelinde özel bankacılık merkezlerinde kişiye özel finansal danışmanlık, düzenli strateji raporları ve dijital kanallardan öncelikli hizmet gibi imkanlar sunulur (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). TEB, BNP Paribas ortaklığı sayesinde müşterilerini dünya çapındaki etkinliklere (ör. Roland Garros tenis turnuvası) davet etme ayrıcalığına da sahiptir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). TEB Özel Infinite Kart, TEB’in premium müşterilerine sağladığı Visa Infinite özellikli kredi kartıdır. Bu kart ile müşteriler havalimanı lounge kullanımı ve hızlı geçiş (fast track) hizmetlerinden ücretsiz faydalanabilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Ayrıca TEB Özel Infinite kart sahipleri TEB’in CEPTETEB Özel mobil uygulaması üzerinden çeşitli kategorilerde özel indirimlere erişebilirler (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Harcamalardan TEB Bonus puan kazanımı da mevcuttur (TEB’in kredi kartları Bonus program ortaklığındadır), biriken bonuslar nakit benzeri kullanılabilir. TEB’in özel bankacılık kartı, MasterCard World Elite seviyesinde ayrıcalıklar (lüks otel, restoran indirimleri, concierge, sigorta hizmetleri vb.) ve müşteriye özel kampanyalar ile premium segmentin ihtiyaçlarına yöneliktir.

QNB Finansbank – QNB First / Private: QNB Finansbank, varlık seviyesi yüksek müşterilerine QNB First markası altında premium bankacılık hizmeti sunmaktadır. Özel bankacılık segmentine giriş eşiği yaklaşık ₺5 milyon seviyesindedir (toplam varlık olarak) (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). QNB First müşterilerine dünya genelindeki yatırım enstrümanlarına erişim, geniş bir ürün yelpazesinde portföy yönetimi ve bankacılık/sigorta ihtiyaçlarında kapsamlı destek verilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Yaşam tarzı ayrıcalıkları: QNB First mobil uygulaması üzerinden müşteriler, havalimanı VIP transferi, ücretsiz lounge erişimi ve hızlı geçiş, yaz sezonunda Bodrum ve Çeşme’de seçkin plaj ve restoranlarda indirim gibi bir dizi avantaja ulaşabilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Günlük yaşamda ise ücretsiz kuru temizleme, indirimli özel şoför hizmeti, Netflix ve Apple gibi dijital platformlarda %50 abonelik indirimi gibi ek ayrıcalıklar sunulmaktadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi) (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Kredi kartı: QNB Finansbank, Türk Hava Yolları ile iş birliği kapsamında Miles&Smiles QNB Private kredi kartını özel müşterilerine sağlar. Bu kart ile özel oranlarda mil kazanımı mümkündür ve biriken miller Miles&Smiles programı dahilinde uçak bileti vb. için kullanılabilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Alternatif olarak QNB First müşterileri QNB’nin Shop&Fly kartını da kullanabilir; bu kart harcamalardan mil/puan kazandıran ve seyahat harcamalarında kullanılabilen bir üründür. Ayrıca QNB First müşterileri bankanın yüksek ATM para çekme limitleri, ücretsiz para transferleri ve ücretsiz kiralık kasa gibi bankacılık avantajlarından da yararlanır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi).

DenizBank – Özel Bankacılık: DenizBank’ta özel bankacılık müşterileri için alt limit yine ₺5.000.000 civarındadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). DenizBank, Türkiye genelinde 19 adet Özel Yatırım Merkezi ile bu segmente kişiye özel hizmet sunmaktadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Özel bankacılık müşterilerine atanan deneyimli müşteri temsilcileri aracılığıyla müşterinin risk profiline uygun yatırım ürünleri (mevduat, fon, hisse, tahvil, eurobond vb.) ve finansal çözümler sağlanır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). DenizBank özel bankacılık müşterileri bankanın tüm şubelerinde işlemlerde öncelik, 7/24 ulaşılabilen Deniz Özel Hattı, mobil bankacılık üzerinden ücretsiz EFT/havale, ATM’lerden yüksek tutarlı para çekme ve ücretsiz nakit taşıma hizmeti gibi ayrıcalıklara sahiptir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Ayrıcalıklar ve kartlar: DenizBank özel müşterilerine özel indirimler sunan Deniz Private kredi kartı tahsis eder; bu kart ile otel, restoran, kuru temizleme, kuaför gibi birçok sektörde indirimler sağlanmaktadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). DenizBank ayrıca özel müşterilerine havalimanı ayrıcalıkları için TAV Passport Kartı ücretsiz olarak sunar (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). TAV Passport ile TAV Havalimanlarında lounge kullanımı, hızlı geçiş, vale ve otopark gibi hizmetlerden ücretsiz yararlanılabilir. Böylece DenizBank’ın premium müşterileri, hem finansal danışmanlık hem de seyahat ve yaşam tarzı alanlarında VIP seviyede hizmet alırlar (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi).

HSBC – Premier: HSBC’nin “Premier” bankacılık hizmeti, varlıklı müşterilere küresel düzeyde entegre bir premium deneyim sunar. HSBC Premier müşterisi olabilmek için en az ₺2.000.000 veya karşılığı döviz/yatırım tutarında bakiyeye sahip olmak yeterlidir (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC) (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC). Premier üyeleri, kişiye özel Premier müşteri temsilcisi tarafından desteklenir ve birikim yönetimi, uluslararası bankacılık çözümleri gibi alanlarda ayrıcalıklı danışmanlık alırlar (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC) (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC). HSBC Premier ile yurt içi ve yurt dışı tüm ATM’lerden ücretsiz para çekme, tüm kanallardan ücretsiz EFT/havale gibi günlük bankacılık ayrıcalıkları sağlanır (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC). Premier kredi kartı: HSBC Premier müşterilerine Premier Miles kredi kartı sunulur. Bu kart, haftanın her günü yurt içi restoran harcamalarında %20 indirim (HSBC tarafından ekstreden düşülen nakit iade şeklinde) sağlar (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC). Ayrıca bir çok şehirde havalimanı otopark ve vale hizmetlerinde %50 indirim ve yurt dışındaki otel/restoran harcamalarında %10 indirim gibi küresel ayrıcalıklar da bulunur (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC). HSBC Premier Miles kart harcamalardan mil puan da kazandırmakta olup, biriken puanlar Miles&Smiles gibi programlara transfer edilebilir veya seyahat harcamalarında kullanılabilir (HSBC, THY Miles&Smiles program ortağıdır) (HSBC | Program Ortakları | Miles&Smiles - Turkish Airlines ®️). HSBC Premier müşterilerine özel mevduat faiz oranları, ücretsiz seyahat sigortası, çocuklarının eğitimine yönelik finansal çözümler gibi ek hizmetler de Premier paketinin parçasıdır (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC) (HSBC Premier | HSBC Premier Ayrıcalıkları | HSBC).

ING Türkiye – Özel Bankacılık: ING Bank Türkiye’de ₺5.000.000 ve üzeri bakiyesi olan müşteriler “Özel Bankacılık” kapsamında hizmet alabilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). ING Özel Bankacılık, müşterilerinin yaşam tarzı, hedef ve önceliklerine göre özelleştirilmiş çözümler sunmayı vurgular (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). ING özel müşterileri, 7/24 özel bankacılık hattı üzerinden bankaya ulaşabilir ve ayrıcalık taleplerini iletebilirler (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). ING Özel Bankacılık Kredi Kartı sahipleri, kartlarını aktif kullandıklarında ekstra ayrıcalıklardan yararlanır: Kart sahipleri yanlarında bir misafirle birlikte birçok havalimanında ücretsiz lounge hizmetinden faydalanabilir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Ayrıca ING özel kart ile İstanbul Sabiha Gökçen Havalimanı iç ve dış hatlarda ücretsiz hızlı geçiş imkânı, havalimanı otoparkında %50 indirim ve seçkin restoranlarda özel indirimler sağlanmaktadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). ING özel bankacılık müşterileri bankanın global ağından da yararlanarak yurt dışı bankacılık işlemlerinde kolaylık, uluslararası yatırım ürünlerine erişim ve gerektiğinde yurt dışında hesap açma, para transferlerinde indirim gibi hizmetlere sahip olurlar.

Ziraat Bankası – Size Özel Bankacılık: Türkiye’nin en büyük kamu bankası Ziraat, varlıklı bireysel müşterilerine “Size Özel Bankacılık” adı altında premium hizmet sunmaktadır. Ziraat Özel Bankacılık müşterileri için resmi bir alt limit belirtilmemekle birlikte uygulamada yüksek tutarda (milyon TL düzeyinde) varlığa sahip müşteriler hedeflenir. Ziraat Bankası, ülke çapındaki yaygın şube ağı ve köklü itibarıyla özel müşterilerine hem Türkiye’de hem dünyada geniş hizmet sunma kabiliyetine vurgu yapmaktadır (Ziraat Bankası). Ziraat’in özel bankacılık müşterileri, bankanın tecrübeli portföy yöneticileri aracılığıyla yatırım ürünlerine erişebilir, ihtiyaçlarına özel yapılandırılmış mevduat ve fon ürünlerinden faydalanabilir. Ayrıcalıklar: Ziraat Size Özel Bankacılık kapsamında, müşterilere özel faiz oranları, büyük tutarlı transferlerde ve işlemlerde öncelik, ücretsiz finansal danışmanlık ve gerektiğinde müşterinin aile bireylerini de kapsayan bir “aile bankacılığı” yaklaşımı sunulur (Ayrıcalıklar | Ziraat Katılım). Ziraat Bankası’nın kredi kartı programı Bankkart Lira sistemiyle çalıştığından, özel müşteriler de harcamalarından Bankkart Lira (puan) kazanarak bunları anlaşmalı üye işyerlerinde harcayabilir. Ayrıca Ziraat Bankası, özel müşterilerine Platinum/TFF kredi kartları ile havalimanı lounge hizmeti (TAV iş birliği ile) ve sigorta paketleri gibi avantajlar sağlamaktadır.

VakıfBank – Prestige Banking: VakıfBank, üst gelir segmenti müşterilerine yönelik “Prestige” veya “Private” bankacılık hizmetleri sunar. Minimum varlık şartı VakıfBank’ta da yüksek seviyede (piyasa koşullarına göre birkaç milyon TL) olup bu müşterilere özel şube bölümleri ve portföy yöneticileri tahsis edilir. VakıfBank Özel Bankacılık müşterileri, daha yüksek EFT/havale limitleri, ücretsiz veya indirimli bankacılık işlemleri, özel mevduat oranları gibi finansal ayrıcalıklara sahip olurlar. Ayrıca VakıfBank, özel müşterilerine Platinum kredi kartı (VakıfBank Platinum) vermekte, bu kart ile yurt içi ve dışında lounge erişimi (LoungeKey/Priority Pass), otel ve restoran indirimleri, concierge hizmetleri ve VakıfBank MilPlus programı ile mil kazanımı sağlamaktadır. VakıfBank Platinum kart harcamalardan VakıfBank’ın mil puanlarını (MilPlus) kazandırarak müşterilerin bunları uçak bileti ve seyahat harcamalarında kullanmasına imkan tanır.

Halkbank – Paraf Premium: Halkbank’ın varlıklı bireysel müşterileri için sunduğu premium bankacılık daha sınırlı olmakla birlikte, banka “Paraf Premium” kredi kartı ve ilgili hizmetlerle bu segmenti destekler. Paraf Premium kredi kartı sahipleri, Parafly programı kapsamında harcamalarından ParafPara kazanırlar; biriken ParafParalar anlaşmalı noktalarda tıpkı nakit gibi harcanabilir. Ayrıca Paraf Premium ile seçili restoranlarda indirim, havalimanı vale ve otopark hizmetlerinde ayrıcalık, yurtdışı harcamalarda taksitlendirme gibi avantajlar sağlanır. Halkbank özel müşterileri, bankanın yaygın şube ve ATM ağında öncelikli hizmet alabilir ve yüksek tutarlı işlemlerinde özel ilgi görür. Ancak Halkbank’ın premium segment hizmetleri, özel/özel bankacılık yapılan diğer bankalara kıyasla daha sınırlı ayrıcalık içerebilir; daha çok kamu bankasının sağladığı güvenilirlik ve temel kolaylıklar üzerine odaklanır.

Not: Yukarıdaki bilgiler 2024-2025 dönemine ait en güncel verilere dayanmakta olup bankaların koşullarını ekonomik gelişmelere göre güncelleyebileceği unutulmamalıdır. Özetle, Türkiye’de büyük bankaların premium/özel bankacılık hizmetleri genellikle ₺5 milyon civarı varlık gerektirir ve tümünde özel müşteri temsilcisi, kişiselleştirilmiş yatırım danışmanlığı, havalimanı lounge & hızlı geçiş ayrıcalıkları, özel kredi kartları (mil veya nakit puan kazandıran) ile lüks yaşam tarzı indirimleri ortak faydalar olarak sunulmaktadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Bu hizmetler sayesinde üst gelir grubundaki müşteriler bankacılık işlemlerinde hız ve avantaj kazanırken, günlük hayatlarında da finansal statülerinin getirdiği konforu yaşarlar.

Kaynaklar: Her bir bankanın resmi sitelerindeki özel bankacılık sayfaları ve 2024 tarihli finans sektörü yayınları kullanılarak derlenmiştir (1e1 Bankacılık Hakkında | Akbank) (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi).

Türkiye’de Büyük Bankaların Premium Bankacılık Hizmetleri Karşılaştırması

Premium (özel) bankacılık, belirli bir varlık eşiğinin üzerinde portföyü olan müşterilere sunulan ayrıcalıklı hizmetleri ifade eder. Türkiye’deki büyük bankaların hemen hepsi, varlıklı müşterilerine özel bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetlerden yararlanmak için genellikle bankada milyon TL seviyesinde birikim bulunması gerekmektedir. Sektör ortalamasına göre en az 5–6 milyon TL bakiyesi olan müşteriler, özel bankacılık ayrıcalıklarından yararlanabilmektedir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Bu segmentteki müşterilere her bankada genellikle kişiye özel müşteri temsilcisi, öncelikli hizmet, özel şubeler, yatırım danışmanlığı ve çeşitli yaşam tarzı ayrıcalıkları (havaalanı VIP lounge, restoran/otel indirimleri, concierge hizmetleri vb.) sunulur (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi) (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Aşağıda başlıca bankaların premium/özel bankacılık programları, avantajları, minimum varlık gereksinimleri ve sundukları cashback (nakit iade) veya mil kazandıran kredi kartları karşılaştırmalı olarak listelenmiştir.

Akbank – 1e1 Bankacılık

Akbank, varlıklı bireysel müşterilerine “1e1 Bankacılık” adıyla premium bankacılık hizmeti sunmaktadır. Bu programa dahil olabilmek için bankada en az 1,5 milyon TL varlık bulundurmak gerekir (1e1 Bankacılık Hakkında | Akbank). Akbank 1e1 müşterilerine bir 1e1 Bankacılık Yöneticisi (özel müşteri temsilcisi) atanır ve müşterinin finansal hedeflerine uygun danışmanlık hizmeti verilir (1e1 Bankacılık Hakkında | Akbank). Yaşam tarzı avantajları olarak, 1e1 müşterileri otoyol HGS ödemelerinde, araç bakımında, etkinlik bileti alımlarında ve kuru temizleme hizmetlerinde %50 indirim gibi fırsatlardan yararlanırlar (1e1 Ayrıcalıklar Dünyası | Akbank). Ayrıca 1e1 Concierge Hattı ile seyahat ve vize işlemleri, araç yardım, eğitim ve evcil hayvan bakımı gibi konularda özel destek alabilirler (1e1 Ayrıcalıklar Dünyası | Akbank).

Akbank, premium segment müşterilerine Wings Private kredi kartını sunmaktadır. Wings kart ile yapılan harcamalardan mil puan kazanılır ve özel bankacılık müşterileri için mil kazanım oranları varlık düzeyine göre artırılır. Örneğin Akbank’ta 500.000 – 1.000.000 TL varlığı olan müşteriler (Black program) standart mil kazanımının 1,5 katı, 1.000.000 TL üzeri varlığı olanlar (Black Plus) ise 2 katı mil puan kazanabilir (Wings Private Kart | Akbank). Wings Private kart ayrıca restoran harcamalarında yüksek varlıklı müşterilere %15’e varan aylık indirim/nakit iade ayrıcalığı sunmaktadır (ör. Black Plus müşteriler ayda 1.500 TL’ye kadar %15 indirim) (Wings Private Kart | Akbank). Bu kartla biriken mil puanlar uçak bileti alımında veya çeşitli harcamaları karşılamada kullanılabilmektedir (Wings Private Kart | Akbank).

Garanti BBVA – Özel Bankacılık

Garanti BBVA, özel bankacılık müşterilerine kişiselleştirilmiş bankacılık ve yatırım hizmetleri sunan köklü bankalardan biridir. Garanti BBVA Özel Bankacılık segmentine girebilmek için yaklaşık 5.000.000 TL ve üzeri birikim gerekebilmektedir (2024 itibarıyla ~5 milyon TL veya muadili döviz/varlık tutarı yeterli kabul edilmektedir) (Garanti Özel Bankacılık için ne kadar mevduat gerekiyor? | DonanımHaber Forum). Garanti, özel müşterilerine özel eğitimli müşteri ilişkileri yöneticileri tahsis ederek birikimlerini hedef ve risk profiline uygun şekilde yönetmelerine yardımcı olur (Özel Bankacılık | Garanti BBVA). Yalnızca bu segmentte hizmet veren rahat ve modern özel bankacılık şubeleri bulunmaktadır (Özel Bankacılık | Garanti BBVA). Finansal ayrıcalıkların yanında Garanti BBVA, müşterilerini Uludağ Ekonomi Zirvesi gibi küresel konferanslara, özel sergi turları ve konserler gibi kültürel etkinliklere davet etmekte, VIP katılım hakları ve özel yemek/davet organizasyonları düzenlemektedir (Özel Bankacılık | Garanti BBVA). Böylece müşteriler finansal kazançların yanı sıra sosyal açıdan da ayrıcalıklar yaşarlar.

Kredi kartı ayrıcalıkları: Garanti BBVA’nın Bonus kredi kartları alışverişlerde Bonus puan kazandırır. Özellikle Bonus Platinum gibi üst segment kartlar, yüksek harcamalara daha fazla puan ve taksit/indirim kampanyaları sunar. Biriken Bonus puanlar, üye işyerlerinde nakit yerine kullanılabildiği için fiilen cashback benzeri bir fayda sağlar. Öte yandan, Garanti’nin Miles&Smiles kredi kartı Türk Hava Yolları ile ortak markalı olup harcamalardan uçuş mili biriktirme olanağı sunar (Miles&Smiles | Kredi Kartı - Garanti BBVA). Özel bankacılık müşterilerine yönelik Miles&Smiles Garanti BBVA Özel Bankacılık kartı ile havalimanı lounge salonlarına ücretsiz giriş gibi seyahat ayrıcalıkları da sağlanmaktadır (Miles&Smiles Garanti BBVA - Havalimanı Lounge Hizmeti). Örneğin, bu karta sahip müşteriler yıllık belirli sayıda ücretsiz havaalanı lounge kullanım hakkına sahip olup uçuş sınıfından bağımsız olarak anlaşmalı lounge’lara erişebilmektedir (Miles&Smiles Garanti BBVA - Havalimanı Lounge Hizmeti). Bu özellik, sık seyahat eden premium müşteriler için önemli bir avantajdır.

Türkiye İş Bankası – Özel Bankacılık (Privia)

İş Bankası, premium segment müşterilerine İş Bankası Özel Bankacılık adı altında hizmet sunar ve bu hizmetleri Privia markası ile destekler. İş Bankası Özel Bankacılık müşterileri, yatırımlarını en uygun şekilde değerlendirebilmeleri için risk profilleri ve getiri beklentileri doğrultusunda sürekli takip edilir; kendilerine kişiselleştirilmiş finansal çözümler üretilir (Özel Bankacılık Hizmetleri | Privia & İş Bankası İş Birliği | Privia). Her özel bankacılık müşterisine, sınırlı sayıdaki müşteriyi yöneten deneyimli bir portföy yönetmeni (müşteri temsilcisi) atanır ve bankacılık işlemlerinde öncelikli hizmet sunulur. İş Bankası, Privia platformu üzerinden finansal hizmetlerin yanı sıra seyahat, concierge, kültür-sanat ve filantropi alanlarında da danışmanlık ve etkinlik ayrıcalıkları sağlamaktadır (Özel Bankacılık Hizmetleri | Privia & İş Bankası İş Birliği | Privia). Örneğin, özel müşterilere yurt içi/dışı seyahat planlamasında yardımcı olunmakta, özel etkinlik davetiyeleri ve sanat galerisi turları gibi imkanlar sunulmaktadır. İş Bankası’nın özel bankacılık müşteri kitlesi de genellikle sektör ortalamasına uygun olarak milyon TL düzeyinde varlıklara sahip kişilerden oluşur (özel bankacılık alt limiti bankadan bankaya değişse de ~5+ milyon TL seviyesindedir) (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi).

Kredi kartı ayrıcalıkları: İş Bankası, özel bankacılık müşterilerine Privia Black adında özel bir kredi kartı sunmaktadır. Bunun yanı sıra, bankanın genel kredi kartı programları da premium seçenekler barındırır. Maximum Platinum kart ile yüksek tutarlı harcamalarda MaxiPuan kazanımı ve özel kampanyalar sağlanırken, Maximiles kredi kartı ile uçuş mili (MaxiMil) biriktirmek mümkündür. Birikilen MaxiMil puanları İş Bankası’nın MaxiMiles programı üzerinden uçak bileti alımında kullanılabilmektedir. Özel bankacılık müşterileri için MaxiPuan/MaxiMil kazanımı oranlarının daha avantajlı olabildiği belirtilmektedir; nitekim bir kullanıcının paylaşımına göre İş Bankası kartıyla 100 TL harcamaya 1,8 TL değerinde MaxiPuan kazanılması mümkün olabilmiştir (En iyi özel bankacılık sizce hangisi? : r/Yatirim). Bu da İş Bankası’nın premium müşterilerine standart kartlardan daha yüksek puan geri dönüşü sağladığına işaret etmektedir. Privia Black kart sahipleri ayrıca bankanın düzenlediği VIP etkinliklere katılım, lounge erişimi, concierge hizmeti gibi ek ayrıcalıklardan yararlanırlar.

Yapı Kredi – Özel Bankacılık

Yapı Kredi’nin özel bankacılık segmenti, yüksek varlıklı müşterilere kapsamlı varlık yönetimi ve ayrıcalıklar sunar. Bu bankada özel bankacılık hizmetine kabul için gereken minimum varlık tutarı görece daha yüksektir – Yapı Kredi, kişi bazında 10 milyon TL üzerinde finansal varlığı olan müşterilere özel bankacılık hizmeti vermektedir (Yapı Kredi Özel Bankacılık | Hizmetler ve Ayrıcalıklar). Özel bankacılık müşterileri, Türkiye genelindeki 15 adet Yapı Kredi Özel Bankacılık merkezinde kendilerine özel atanmış portföy yönetmenleri aracılığıyla hizmet alırlar (Yapı Kredi Özel Bankacılık | Hizmetler ve Ayrıcalıklar). Bu özel şubelerde müşteriler tüm bankacılık işlemlerini öncelikli olarak halledebilir ve Yapı Kredi Portföy/Yatırım uzmanlarının entegre varlık yönetimi desteğinden faydalanır (Yapı Kredi Özel Bankacılık | Hizmetler ve Ayrıcalıklar).

Yapı Kredi Özel Bankacılık müşterilerine geniş bir yelpazede finansal danışmanlık sunmanın yanı sıra bir dizi ayrıcalık da sağlamaktadır. Örneğin, özel müşteriler için tahsis edilen 444 0 446 Yapı Kredi VIP Line hattı ile telefonda öncelikli işlem yapılabilir (Özel Bankacılık Ayrıcalıkları | Hizmetler ve Ayrıcalıklar). Özel bankacılık müşterileri, bankanın anlaşmalı olduğu uzman firmalar aracılığıyla gayrimenkul yönetimi, vergi ve miras planlaması, sanat eseri danışmanlığı gibi konularda da destek alabilmektedir (Yapı Kredi Özel Bankacılık | Hizmetler ve Ayrıcalıklar). Bunlara ek olarak Yapı Kredi, premium müşterilerine Medline acil sağlık hizmeti üyeliğini 7/24 ücretsiz sunmakta; Yapı Kredi Yayınları kitabevlerinde %30 indirim ve online kitap alışverişlerinde %35 indirim gibi kültürel ayrıcalıklar tanımaktadır (Özel Bankacılık Ayrıcalıkları | Hizmetler ve Ayrıcalıklar). Bu sayede bankacılık ayrıcalıklarının ötesinde, müşterilerin günlük yaşamına dokunan avantajlar devreye girmektedir.

Kredi kartı ayrıcalıkları: Yapı Kredi’nin premium segment kartları World Elite/Platinum ve seyahat odaklı Adios kartlardır. Worldcard ekosistemine dahil bu kartlar alışverişlerde World Puan kazandırır; biriken puanlar Yapı Kredi’nin geniş üye işyeri ağında kullanılabildiği için fiilen cashback benzeri bir harcama avantajı sunar. Özellikle Yapı Kredi Adios Premium kart, uçuş bileti ve tatil harcamaları için ekstra puan/mil kazandıran ve belirli seyahat hizmetlerinde indirim sağlayan bir karttır. Bu kartla toplanan puanlar Adios Seyahat Hattı üzerinden uçak bileti veya otel rezervasyonlarında kullanılabilir. Ayrıca Yapı Kredi’nin üst segment kart sahipleri, Priority Pass veya Lounge Key gibi programlar üzerinden uluslararası havalimanı lounge erişimi, ücretsiz araç kiralama günleri, özel şoför ve vale hizmeti indirimleri gibi ek ayrıcalıklardan yararlanabilir (bu ayrıcalıklar dönemsel olarak güncellenir ve bankanın kart programlarına göre değişir). Kısaca, Yapı Kredi özel bankacılık müşterileri World Platinum/Elite kartları ile nakit puan biriktirebilir, Adios ile de uçuş mili/puan toplayarak seyahatlerinde kullanabilirler.

Diğer Örnekler: QNB Finansbank, TEB, DenizBank ve HSBC

QNB Finansbank özel bankacılık segmentini QNB First ve QNB Private katmanlarıyla sunmaktadır. 2024 itibarıyla QNB Finansbank’ta özel bankacılık hizmetinden yararlanmak için gereken toplam varlık tutarı yaklaşık 6 milyon TL düzeyindedir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). QNB, premium müşterilerine havalimanı ayrıcalıkları (örn. belirli lounge erişimleri) sağlamakta ve üç ayda bir ücretsiz kitap hediyeleri gibi farklı avantajlar da sunmaktadır (En iyi özel bankacılık sizce hangisi? : r/Yatirim). Bankanın Miles&Smiles QNB kredi kartı, THY ile ortak program kapsamında mil kazandıran bir kart olup QNB First/Private müşterilerine özel mil kazanım oranları mevcuttur (Bedava Uç : Uçuran Kartların Dünyası - Cengiz Selçuk). Ayrıca QNB’nin CardFinans Platinum gibi kartları da yüksek tutarlı harcamalarda ek ParaPuan (puan) kazandırarak cashback benzeri fayda sunar.

TEB (Türk Ekonomi Bankası) de varlıklı müşterilerine TEB Özel Bankacılık adıyla hizmet verir. TEB’de özel bankacılık müşteri eşiği ortalama 5 milyon TL varlık seviyesindedir (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). Banka, Türkiye çapında 14 özel bankacılık merkezinde müşterilerine kişiye özel, profesyonel hizmet anlayışıyla çözümler sunmaktadır (Özel bankacılıkta ürün çeşidi çok arttı - Para Dergi). TEB Özel Bankacılık müşterileri, TEB Yatırım aracılığıyla uzmanlardan yatırım danışmanlığı alabilirler. TEB’in premium kredi kartları ise Bonus sistemine entegredir (BNP Paribas ortaklığı sayesinde TEB Bonus Platinum kartları) ve harcamalardan Bonus puan kazandırır. Ayrıca TEB, belli dönemlerde özel müşterilerine yurtdışı harcamalarda ekstra indirim, havalimanı transfer hizmeti ve benzeri kampanyalar sunabilmektedir.

DenizBank, özel bankacılık müşterilerine sunduğu dikkat çekici bir ayrıcalık olarak TAV Passport (havaalanı lounge kartı) üyeliği vermektedir (En iyi özel bankacılık sizce hangisi? : r/Yatirim). Böylece sık seyahat eden DenizBank özel müşterileri, anlaşmalı havaalanlarında hızlı geçiş ve lounge hizmetlerinden ücretsiz yararlanabilmektedir. DenizBank ayrıca özel müşterilerine yönelik etkinlikler ve yüksek mevduat faiz oranları gibi avantajlar da sağlayabilmektedir. Kredi kartı tarafında, DenizBank’ın Miles&More ve Sea&Miles gibi kartları uçuş mili kazandırırken, Deniz Platinum kartı ise seçkin restoranlarda indirim gibi avantajlar sunar.

HSBC Premier ise yabancı bankalar arasındaki premium bankacılık örneğidir. HSBC’nin Premier segmentine kabul için gereken birikim tutarı diğer büyük bankalara kıyasla daha düşük seviyede belirlenmiştir (örneğin 2021’de Türkiye’de HSBC Premier müşterisi olmak için en az 250.000 TL bakiyesi olması yeterliydi (HSBC Premier Savings limit | Turkish Living Forum); güncel tutar bunun üzerindeki bir seviyeye çıkarılmış olabilir). HSBC Premier müşterileri, Türkiye’de ve yurtdışında tüm HSBC şubelerinde öncelikli hizmet alırlar. Ayrıca uluslararası para transferlerinde indirimler, yurtdışında hesap açma ve bankacılık işlemlerinde kolaylık, havaalanı lounge erişimi (Priority Pass kart ile) gibi avantajlar Premier üyelerine sunulur. HSBC Premier kredi kartı da harcamalardan NakitPuan kazandırarak biriktirilen puanların ileride harcamalarda nakit gibi kullanılabilmesine olanak tanır. Ancak HSBC Premier, hedeflediği kitle itibarıyla daha “üst orta gelir” segmentine yönelik bir premium bankacılık sayılabilir; tamamen lokal özel bankacılık hizmeti veren bankalara kıyasla alt limiti düşük, fakat küresel erişim ayrıcalıkları yüksek bir programdır.

Özet Karşılaştırma

Sonuç olarak, Türkiye’deki büyük bankaların premium/özel bankacılık hizmetleri genel hatlarıyla benzer bir çerçeveye sahiptir: Yüksek bir varlık düzeyine sahip müşterilere kişiselleştirilmiş bankacılık, ayrıcalıklı hizmet kanalları ve zengin yaşam tarzı faydaları sunulur. Ancak her bankanın programı kendine özgü detaylar barındırır. Müşteri, varlık büyüklüğüne ve beklentilerine göre kendisi için en uygun premium bankacılık partnerini seçerek, gerek finansal gerek sosyal ayrıcalıklardan faydalanabilir. Bu hizmetler, bankaların müşterilerine sunduğu ayrı bir segment olup “bankacılığın VIP boyutu” olarak da adlandırılabilir – yüksek mevduata yüksek ilgi ve yüksek ayrıcalık prensibiyle çalışmaktadır.

Kaynaklar: Büyük bankaların resmi web siteleri ve 2024 yılı sektör verileri, kullanıcı deneyimleri ile zenginleştirilmiştir:

Sign up for free to join this conversation on GitHub. Already have an account? Sign in to comment