Đăng ký tài khoản ngân hàng để tối ưu trải nghiệm sử dụng và các loại phí

banks.md

Đăng ký tài khoản ngân hàng để tối ưu trải nghiệm sử dụng và các loại phí

Link bài viết này (để copy cho nhanh ý mà :v): http://bit.ly/optimizeBanks

• Cách mình trình bày dưới đây chỉ mang tính chất chia sẻ kinh nghiệm nhé!
• Tuy các giao dịch mình làm qua app, online, ít khi phải ra ngân hàng nhưng vì giờ đa số các ngân hàng đã miễn hầu hết các loại phí nên mình sẽ bàn thêm về trải nghiệm CSKH và một số tiện ích khác nữa.
• Chắc chắn tuỳ khu vực sẽ có "chỗ this chỗ that" rồi, nên nếu bạn ưng bụng ngân hàng nào trước rồi thì cứ dùng thôi nhé!

TLDR → BÀI KHÁ DÀI, NẾU KHÔNG MUỐN ĐỌC HẾT THÌ MÌNH SẼ CHỌN NHANH COMBO CHO BẠN

Chú thích:

• Ví điện tử thông dụng là: Momo, ZaloPay, ShopeePay, Moca
• Mã RTM = Mã rút tiền mặt
• CDM = Cash Deposit Machine <=> AutoBank = Máy vừa có chức năng nạp tiền vừa có chức năng rút tiền
• Ký hiệu (☆) là mình khuyên bạn nên chọn

• Phù hợp với đa số mọi người: Nạp tiền, chuyển khoản, Rút tiền ATM, thanh toán quốc tế, dùng ví điện tử thông dụng:

[ CAKE(☆) || ViettelMoney ] + [ MBBank(☆) || BIDV || VCB || Timo ]

• Phù hợp với người Kinh doanh, Chuyên kinh doanh, giao dịch nhiều: (Nạp tiền, chuyển khoản, dùng ví điện tử, thanh toán quốc tế, đòi hỏi tính ổn định):

[ VCB(☆) || MBBank || BIDV ] + CAKE

• Độ phủ ngân hàng cao: ViettelMoney, MBBank, BIDV, VCB
• Có cây CDM để nạp tiền (nhưng không phải chỗ nào cũng có): MBBank
• Rút ATM free: Timo, ViettelMoney > CAKE
• Liên kết ví điện tử thông dụng (cần định danh tài khoản trước theo quy định của Nhà Nước): MBBank, VCB, BIDV, Timo
• Hỗ trợ đa số ví điện tử bằng Internet Banking: VCB
• Tính ổn định cao: VCB > BIDV, MBBank
• CSKH online nhanh chóng: Timo > CAKE > ViettelMoney
• Dịch vụ tại quầy CHỜ LÂU: VCB > BIDV > MBBank > ViettelMoney
• Tính ổn định thấp, hay lỗi: Timo

• Riêng về Thanh toán Quốc tế:
  • ViettelMoney MasterCard: Thẻ Ghi nợ, Thẻ ảo, Phí phát hành 22k / 5 năm, Miễn phí thường niên, Có thể bị từ chối ở 1 số trang thanh toán
  • CAKE (by VPBank & beGroup): Thẻ ghi nợ, Thẻ vật lý, Miễn phí phát hành, Miễn phí thường niên
  • MB Modern Youth Credit VISA/JCB: Thẻ tín dụng, miến phí phát hành, chủ động in thẻ tại MB SmartBank miễn phí thường niên khi được cấp hạn mức (được cấp sau tầm 3 tháng sử dụng thẻ, phải dùng thẻ nhé :v)
  • Timo Visa Credit: Thẻ tín dụng, Thẻ vật lý, Miễn phí phát hành, Miễn phí thường niên, không phải ai cũng được đăng ký, thủ tục rườm rà

OK, BẮT ĐẦU NỘI DUNG CHI TIẾT NÀO!

1. MBBank

• Đăng ký qua app bằng eKyc, sau đó đến chi nhánh bất kỳ để kích hoạt tài khoản.
• Đặc biệt, bạn được chọn tài khoản số đẹp nữa nha (không phí duy trì với tài khoản số đẹp được miễn phí).
• Miễn phí quản lý tài khoản
• Miễn phí chuyển khoản
• Miễn phú rút tiền ATM bằng mã RTM/QR
• Nạp tiền vào MB có thể nộp trực tiếp tại cây CDM mà không cần đến quầy, rất tiện lợi.
• Chú ý, nếu không có nhu cầu sử dụng thẻ ATM thì không nên đăng ký để tránh phí thường niên, phí phát hành thẻ, v.v...
• Có thể gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, lãi suất cập nhật ngày 28/12/2021:
  • Kỳ hạn 01 tháng: 2.7%
  • Kỳ hạn 06 tháng: 4.55%
  • Kỳ hạn 12 tháng: 5.3%
  • Các kỳ hạn khác bạn xem trong app nhé!
• ĐIỂM TRỪ: Quầy giao dịch đông nên đợi hơi lâu. Khi dùng app với 4G nhà mạng VinaPhone rất chậm lag. Chỉ rút ATM miễn phí cùng hệ thống bằng mã RTM.

2. ViettelMoney

• Đăng ký qua app bằng số điện thoại (3 nhà mạng đều đăng ký được), sau đó đến cửa hàng Viettel bất kỳ để nâng cấp lên gói 3 và đăng ký nhận thẻ ATM ship tận nhà. (Tuỳ từng thời điểm có thể sẽ thu phí phát hành thẻ, bạn nên chat hỏi tư vấn viên trước)
• Miễn phí quản lý tài khoản
• Miễn phú rút tiền ATM bằng thẻ hoặc mã RTM/QR
• Nạp tiền không giới hạn miễn phí:
  • Nhận chuyển khoản từ tài khoản KHÔNG liên kết.
  • Từ thẻ ATM của các ngân hàng: MB Bank, Bảo Việt Bank, SacomBank, ViettinBank, BIDV, An Bình Bank.
• Nạp tiền có giới hạn miễn phí:
  • 10tr/tháng cho kênh trực tiếp tại quầy. Vượt hạn mức thu phí 0.25% phần giá trị vượt mức, tối thiểu 5k/giao dịch, không có tối đa.
  • 50tr/tháng cho nạp tiền từ thẻ ATM của các ngân hàng còn lại. Vượt hạn mức thu phú 0.55% giá trị vượt mức.
  • Chi tiết bạn tham khảo tại đây.
• Chuyển khoản có giới hạn miễn phí:
  • Hạn mức 100tr hoặc 30 giao dịch đầu tiên trong tháng, tuỳ thuộc điều kiện nào đến trước.
  • Các giao dịch bị áp dụng: Chuyển tiền qua số tài khoản, số thẻ ngân hàng, qua số điện thoại; Chia hóa đơn; Trả nợ thẻ tín dụng. Khi đạt 1 trong 2 điều kiện trên, giao dịch sẽ bắt đầu áp dụng tính phí theo công thức: 0,1% × Giá trị GD (tối đa 22.000đ/GD).
  • Trường hợp 1: Khách hàng thực hiện chuyển khoản ở giao dịch thứ 20 nhưng đã chạm mốc 101 triệu, phí chuyển khoản sẽ được tính ở 1 triệu vượt mức. Tương đương với: 0.1% × 1.000.000đ = 1.000đ
  • Trường hợp 2: Khách hàng chuyển khoản đến giao dịch thứ 31 với giá trị 10.000.000đ, dù tổng số tiền chuyển khoản từ đầu tháng chưa tới 100 triệu thì vẫn áp dụng tính phí. Tương đương 0.1% × 10.000.000đ = 10.000đ (số tiền tính phí sẽ dựa trên giá trị giao dịch của giao dịch thứ 31).
• Phí duy trì tài khoản không phát sinh giao dịch trong 6 tháng liên tiếp gần nhất: 11.000đ/tháng.
• Có thể gửi tiền tiết kiệm trực tuyến (BaoVietBank), lãi suất cập nhật ngày 28/12/2021:
  • Kỳ hạn 01 tháng: 3.25%
  • Kỳ hạn 06 tháng: 5.4%
  • Kỳ hạn 12 tháng: 6.0%
  • Các kỳ hạn khác bạn xem trong app nhé!
• ĐIỂM TRỪ: Quầy giao dịch thỉnh thoảng có đông nhưng không đáng kể. Trừ phí 11k/tháng nếu 06 tháng liền trước không phát sinh giao dịch.

3. Timo

• Đăng ký online eKyc, phát hành thẻ ship dến tận nhà miễn phí lần đầu
• Miễn phí quản lý tài khoản
• Miễn phí chuyển khoản
• Miễn phí rút tiền ATM tất cả ngân hàng bằng thẻ
• Đăng ký online bạn sẽ ở gói eTimo: Hạn mức giao dịch 100tr/tháng, bao gồm chuyển tiền đi và nạp tiền vào ví điện tử. Bạn có thể liên kết với Các ví điện tử sau:
  • Bằng tài khoản: Momo, ZaloPay
  • Bằng thẻ ATM: Shopeepay, Moca
• Đến Timo Hangout và định danh tài khoản để nâng hạn mức giao dịch. Bạn có thể đặt lịch hẹn tới định danh khi rảnh, tiện cho bạn sắp xếp công việc.
• Nạp tiền vào Timo tại Ngân hàng Bản Việt hoặc Timo Hangout hoặc chuyển khoản từ tài khoản khác. Vì độ phủ ngân hàng khá thấp nên mình khuyên bạn dùng ngân hàng khác chuyển khoản qua Timo cho tiện.
• Có 3 loại tài khoản nhỏ bên trong là TK thanh toán (TKTT), TK tiết kiệm (TKTK) không kỳ hạn (0,5%/năm), TKTK có kỳ hạn. Thích hợp cho ai thích quản lý chi tiêu theo nhiều mục.
• Có thể gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, lãi suất cập nhật ngày 28/12/2021:
  • Kỳ hạn 01 tháng: 3.85%
  • Kỳ hạn 06 tháng: 6.0%
  • Kỳ hạn 12 tháng: 6.2%
  • Các kỳ hạn khác bạn xem trong app nhé!
• ĐIỂM TRỪ: Độ phủ thấp, App cập nhật số dư, trạng thái thẻ,... chậm, hệ thống hay lỗi, Không cho đăng ký thẻ Timo Visa toàn quốc.

4. CAKE

• Thẻ ghi nợ quốc tế (MasterCard), một sản phẩm giữa chủ ứng dụng gọi xe Be beGroup và VPBank.
• Đăng ký bằng eKyc, ship thẻ tận nhà miễn phí.
• Miễn phí thường niên
• Miễn phí chuyển khoản
• Miễn phí rút tiền ATM tất cả ngân hàng bằng thẻ
• Nạp tiền:
  • Bằng thẻ ATM: Đa số ngân hàng
  • Nhận chuyển khoản: đã có nhiều ngân hàng hỗ trợ, tuy chưa phải tất cả nhưng đã khá là đa dạng (Đã có MBBank, Timo, VCB, BIDV; chưa có ViettelMoney, ZaloPay, Momo)
• Phí chuyển đổi ngoại tệ + Giao dịch nước ngoài: 4,4%
• Biểu phí chi tiết thời điểm tháng 07/2021
• Có thể gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, lãi suất cập nhật ngày 28/12/2021:
  • Kỳ hạn 01 tháng: 3.7%
  • Kỳ hạn 06 tháng: 5.8%
  • Kỳ hạn 12 tháng: 5.3%
  • Các kỳ hạn khác bạn xem trong app nhé!
• ĐIỂM TRỪ: Rút tiền ATM chỉ tại những cây có logo MasterCard, Chỉ mới một số ngân hàng hỗ trợ chuyển khoản đến.

5. MasterCard ảo của ViettelMoney

• Đăng ký qua app ViettelMoney
• Miễn phí thường niên
• Phí mở thẻ là 22.000đ / 5 năm
• Vì là thẻ ảo nên sẽ CÓ THỂ sẽ bị hạn chế, ví dụ đăng ký dịch vụ cần chụp cái thẻ lên để xác minh,... thì thẻ ảo sao mà chụp được 😂.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: 4%.
• ĐIỂM TRỪ: Là thẻ ảo, tốn phí mở.

6. MB Bank ModernYouth Credit Card (VISA/JCB)

• Mở thẻ online qua app
• Miễn phí phát hành, chủ động in thẻ tại các MB SmartBank miễn phí
• Miễn phí thường niên nếu được cấp hạn mức: Ban đầu mở thẻ thì hạn mức 0đ, bạn cần chuyển tiền vào thẻ để sử dụng, dùng nhiều để tăng độ "tin cậy" của bạn với ngân hàng, sau tầm 3 tháng sẽ được cấp hạn mức tín dụng.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: 4%
• ĐIỂM TRỪ: Hạn mức ban đầu 0đ nên sẽ gây chút bất tiện khi sử dụng.

7. Timo Visa

• Thẻ tín dụng quốc tế
• Miễn phí thường niên trọn đời dòng thẻ
• Miễn phí mở thẻ
• Đăng ký thì bạn cần sinh sống hoặc làm việc tại thành phố có TimoHangout và thoả 1 trong 3 điều kiện sau:
  • Sao kê lương từ 6tr/tháng, ít nhất 3 tháng, hợp đồng lao động hiện tại ít nhất 1 năm.
  • Đang dùng một thẻ tín dụng khác với hạn mức từ 20tr.
  • Dùng sổ tiết kiệm từ 11tr tại Timo để thế chấp.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ: 3%
• ĐIỂM TRỪ: Chỉ những người sinh sống hoặc làm việc tại thành phố có TimoHangout mới được mở thẻ, thủ tục rườm rà.

8. VCB

• Có thể đăng ký online thông qua eKyc của app Vietcombank.
• Muốn liên kết ví điện tử thì lại phải ra quầy định danh, chán!
• Miễn phí chuyển khoản.
• Miễn phí quản lý tài khoản cho 01 tài khoản (Nếu bạn đăng ký mở tài khoản thứ 2+ ở chi nhánh khác sẽ không được miễn phí đâu nhé).
• LƯU Ý QUAN TRỌNG:
  • Khi đăng ký online, Ở bước 3 (Danh sách dịch vụ đăng ký), bạn cần chọn 02 dịch vụ là "VCB Digibank" và "VCB SMS B@nking".
  • Nếu bạn quên đăng ký thì sẽ phải ra ngân hàng mới đăng ký lại được đó nhé! Mà chờ đến lượt thì thường siêu lâu!
• Sau khi đăng ký xong, bạn phải huỷ ngay tính năng nhận báo số dư qua SMS để tránh bị trừ tiền. Soạn VCB CD HUY gửi 6167 để huỷ nhé.
• Có thể gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, lãi suất cập nhật ngày 28/12/2021:
  • Kỳ hạn 01 tháng: 3.1%
  • Kỳ hạn 06 tháng: 4.1%
  • Kỳ hạn 12 tháng: 5.6%
  • Các kỳ hạn khác bạn xem trong app nhé!
• ĐIỂM TRỪ: Quầy giao dịch rất đông nên đợi rất lâu. Rút tiền ATM có tính phí. Chỉ miễn phí quản lý cho 01 tài khoản.

9. BIDV

• Khá tương tự VCB mà mình không thích xài nên mình làm biếng 🤣

MỘT SỐ LƯU Ý

1. KHÔNG NÊN ĐỂ TRỨNG Ở MỘT GIỎ! Bạn nên để dự phòng tiền ở các ngân hàng khác nhau, phòng trường hợp ngân hàng lỗi.
2. Với bạn trẻ có dự định đi học xa, ở nhà chỉ có ngân hàng gì đấy thì đăng ký thêm để nhà gửi tiền, KHÔNG NÊN đăng ký thêm dịch vụ nào khác nhé :v
3. Nếu bạn định đăng ký Timo Plus thì có thể nhập mã giới thiệu để ủng hộ mình nhé: KANG
4. Hoặc đăng ký MBBank thì có thể đăng ký bằng link này để ủng hộ mình! 😁
5. Hoặc Đăng ký Momo, Nuôi Heo Đất - Làm từ thiện! 😂 Thông tin về Heo Đất Momo (Làm từ thiện) bạn xem tại đây nhé
6. Nếu bạn định đăng ký CAKE Khi đăng ký nhớ nhập mã giới thiệu để nhận 30k-50k cashback (nhận sau tầm 7-14 ngày): 0379526585 Chi tiết chương trình

MẸO DÀNH CHO BẠN

1. ShopeePay miễn phí 03 lần chuyển tiền từ Ví điện tử về tài khoản ngân hàng liên kết mỗi tuần (T2-CN). Tuy nhiên mỗi lần giao dịch tối đa chỉ được 6.000.000đ thôi.
2. ZaloPay miễn phí chuyển tiền từ Ví điện tử về tài khoản ngân hàng. Cụ thể: Mỗi tháng được free 05 lần rút về tài khoản liên kết và 03 lần chuyển tiền đến tài khoản ngân hàng khác (Thông tin cập nhật ngày 25/11/2021).
3. Momo miễn phí 10 lần rút tiền về tài khoản liên kết mỗi tháng (cập nhật ngày 23/06/2021). Mới liên kết ngân hàng với Momo chỉ được rút <2tr, Nếu không gấp hoặc số tiền ≥2tr thì bạn chờ 24h để rút hết tất cả về một lần (theo quy định của Momo). Còn nếu gấp, bạn chỉ có thể rút được 1.999.999đ/lần, có thể rút nhiều lần.
4. ViettelMoney mặc dù có giới hạn miễn phí nhưng khi vượt hạn mức thì phí chuyển khoản chỉ có 0.1% x Giá trị chuyển khoản, (ví dụ bạn chuyển 1.000.000đ thì phí là 0.1% x 1.000.000 = 1000đ) và điều đặc biệt ở đây là nếu phí chuyển khoản dưới 1000đ sẽ được làm tròn xuống 0đ :3 Vậy bạn hiểu ý mình rồi chứ? Thao tác hơi nhiều lần xíu nhưng cũng đáng mà :3
5. Nếu bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm online, hãy chú ý sự cân đối giữa lãi suất và các loại phí của tài khoản nhé, không lại lỗ đấy! 🤣 Mình thì chọn đầu tư Chứng chỉ quỹ và mình đang dùng Tikop (Mã giới thiệu: mGWk). Tương tự, uy tín hơn với mức lãi ổn định thì có Túi Thần Tài (6%/năm) của ví điện tử Momo Đăng ký tại đây. Nếu bạn muốn sử dụng bất kỳ app nào thì nên tìm hiểu kỹ nó trước, NẾU KHÔNG ĐỦ TIN TƯỞNG THÌ KHÔNG NÊN SỬ DỤNG, mình viết ở đây chỉ là chia sẻ, đừng nói mình seeding này nọ oan cho mình lắm.

CẢM ƠN BẠN!

Nếu bạn có ý kiến đóng góp hoặc cần tư vấn kỹ hơn vui lòng inbox Facebook hoặc để lại bình luận nhé!

Cập nhật: 27/11/2022.

Copy nhớ ghi nguồn nha.

Nếu bạn thấy bài viết hữu ích, và bạn muốn ủng hộ mình thì có thể đăng ký tài khoản với mã giới thiệu của mình, như vậy mình cũng "biết ơn" lắm rồi! 😁

Cảm ơn bạn nhìu nhé! 😁

Share with ❤ not with seeding.