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  Gestionnaire : Bonjour Monsieur Dupont, je suis ravi de vous rencontrer aujourd'hui. Merci d'avoir pris le temps de venir. Est-ce que vous êtes bien installé ?

  Client : Bonjour, merci, oui très bien.

  Gestionnaire : Parfait. Comme nous en avons convenu, cette première rencontre a surtout pour but de mieux vous connaître et de dresser un état des lieux de votre situation patrimoniale. Je ne vais pas vous donner de recommandations aujourd'hui, mais plutôt vous poser des questions pour comprendre vos besoins, vos projets et vos contraintes. Cela vous convient ?

  Client : Oui, c'est exactement ce que je souhaite.

  Gestionnaire : Très bien. Pour commencer, pourriez-vous me parler un peu de vous ? Votre situation familiale par exemple.

  Client : Bien sûr. J'ai 42 ans, je suis marié depuis 12 ans et nous avons deux enfants de 10 et 7 ans.

  Gestionnaire : Merci. Est-ce que votre épouse travaille ?

  Client : Oui, elle est professeure des écoles. Moi, je suis cadre dans une entreprise de logistique.

  Gestionnaire : Très bien. Et au niveau de vos revenus ?

  Client : Je gagne environ 4 500 € nets par mois, ma femme environ 2 200 €.

  Gestionnaire : D'accord. Avez-vous déjà constitué une épargne régulière ?

  Client : Nous avons chacun un livret A et un LDD, un peu d'épargne sur un compte courant. J'ai aussi un PEE dans mon entreprise, et j'ai ouvert une assurance-vie il y a cinq ans, mais je n'y verse pas beaucoup.

  Gestionnaire : Je comprends. Pour vos projets immobiliers, quelle est votre situation ?

  Client : Nous avons acheté notre résidence principale il y a huit ans, un appartement à Lyon. Il nous reste environ 120 000 € de crédit sur 15 ans.

  Gestionnaire : Très bien. Avez-vous d'autres biens immobiliers, comme un investissement locatif ou une résidence secondaire ?

  Client : Non, pas encore. Mais c'est quelque chose auquel je réfléchis.

  Gestionnaire : D'accord. Concernant la protection de votre famille, avez-vous déjà mis en place une prévoyance, une assurance décès ou invalidité complémentaire ?

  Client : Seulement celle de mon entreprise. Ma femme n'a rien de spécifique à ce niveau-là.

  Gestionnaire : Très bien. Et pour la retraite, avez-vous commencé à épargner ou à envisager des solutions comme un PER ?

  Client : Non, pas encore, même si je sais que ce serait une bonne idée.

  Gestionnaire : Très bien, merci pour toutes ces précisions. Pour résumer : vous êtes marié avec deux enfants, vous êtes propriétaire de votre résidence principale, vous avez un crédit immobilier en cours, une épargne de précaution modeste, une assurance-vie, mais pas encore de stratégie patrimoniale globale ni de dispositif retraite spécifique. Est-ce que vous vous reconnaissez dans ce résumé ?

  Client : Oui, c'est exactement ça.

  Gestionnaire : Parfait. Pour terminer, j'aimerais savoir quels sont vos grands objectifs à moyen et long terme. Préparer la retraite ? Financer les études de vos enfants ? Transmettre un patrimoine ?

  Client : Je dirais un peu tout ça. Mais en priorité : sécuriser l'avenir de mes enfants et préparer la retraite.

  Gestionnaire : Très bien, ce sont des objectifs clairs. À partir de ces éléments, je vais travailler sur un bilan patrimonial et réfléchir à des pistes adaptées à votre situation. Nous pourrons ensuite nous revoir pour en discuter.

  Client : Parfait, merci beaucoup.

  Gestionnaire : Avec plaisir.