Datum verificatie: 26 juni 2026
Verordening (EU) Nr. 260/2012 (SEPA-verordening) geeft rekeninghouders het recht om bij hun betaaldienstverlener in te stellen: (traced — EUR-Lex summary, geraadpleegd 26-06-2026)
- Maximumbedrag per incasso-opdracht
- Whitelist of blacklist van incassanten (specifieke schuldeisers blokkeren of juist toestaan)
- Maximale frequentie van incasso's binnen een periode
- Recht op 'no-questions-asked' terugboeking binnen 8 weken na incassodatum
Kanttekening: de verordening verplicht banken deze controls aan te bieden, maar de technische implementatie verschilt per bank. Niet elke Europese bank heeft dit toegankelijk gemaakt via een app-interface. (memory — unverified per individuele bank)
Merchant Category Code (MCC)-filtering is technisch geïmplementeerd en in gebruik: bij elke autorisatie stuurt de terminal de MCC mee; de uitgever toetst die code real-time aan de ingestelde regels en weigert bij match. (traced — checkout.com card issuing docs; iconnectdata.com card controls documentatie)
Concreet bevestigd:
-
Monzo (VK, maatgevend voor fintech-implementatie): gokblokkade op basis van MCC. Activering met zelf-gekozen wachttijd van 2 dagen tot 1 jaar voordat de blokkade opgeheven kan worden. Beperking: als een gokbedrijf een verkeerde MCC voert, passeert de transactie toch.
(traced — monzo.com/gambling-block, 26-06-2026) -
Revolut / Checkout.com-issuing: MCC-blokkades + bestedingslimieten per kaart, ook combineerbaar met velociteitscontroles (bijv. max EUR 500/maand bij foodcategorie).
(traced — help.revolut.com spend controls; checkout.com card controls docs)
Niet bevestigd in primaire bron:
- Geo-blokkades (alleen Europa/alleen thuisland) als standaard zelfservice-optie bij traditionele Europese banken. Dit bestaat bij neobanken.
(memory — unverified voor traditionele banken) - Tijdvenster-blokkades (kaart alleen actief van 08:00-22:00).
(memory — unverified)
EU-sanctieregime: bankrekeningen van personen en entiteiten op de EU-sanctielijst (krachtens bijv. Verordening (EU) 269/2014 inzake Rusland) worden volledig bevroren door de bank. De rekeninghouder heeft geen beschikking meer over het saldo. (traced — EC Finance sanctions page, 26-06-2026)
EBA-richtsnoeren voor naleving van EU-sancties door financiële instellingen zijn gepubliceerd november 2024 en treden in werking op 30 december 2025. (traced — DLA Piper/Skadden, 26-06-2026)
EU-OFAC-drempelwaarde: de EU hanteert since juli 2024 dezelfde 50%-eigendomsdrempel als OFAC (VS) voor het bepalen of een niet-genoteerde entiteit toch onder het bevriezingsregime valt. (traced — Skadden analyse EU Best Practices update juli 2024)
Automatische transactiemonitoring (AML): AMLD6 (Richtlijn (EU) 2024/1640, aangenomen 2024, omzettingstermijn tot 10 juli 2027) verplicht instellingen tot geautomatiseerde monitoring en verdachte-transactierapportage (STR) aan de FIU. Of een bank een rekening automatisch blokkeert versus een handmatig goedkeuringsproces is (memory — unverified); de regelgeving schrijft monitoring voor, niet noodzakelijk automatische blokkade. (traced — idnow.io AML 2024 analyse; finlexpro.com EU AML package)
(traced — juridischloket.nl; rijksoverheid.nl)
- Bijstandsontvangers en uitkeringsgerechtigden: herberekening van de beslagvrije voet verloopt automatisch.
- Overige schuldenaren: automatische verhoging vindt niet automatisch plaats; de schuldenaar moet zelf actie ondernemen bij de deurwaarder.
- Bedragen zijn per 1 januari 2024 en per 1 juli 2024 bijgesteld.
(traced — rendement.nl; salarisvanmorgen.nl)
Het mechanisme: de deurwaarder legt beslag, de bank voert dat beslag uit, maar de beslagvrije voet is geen automatisch door de bank berekend en beschermd bedrag — tenzij het een sociale uitkering betreft.
(traced — abnamro.nl, rabobank.nl, nn.nl, 26-06-2026)
Bouwdepot is een geblokkeerde rekening gekoppeld aan de hypotheek. Uitbetaling vindt uitsluitend plaats op basis van ingediende facturen van geregistreerde aannemers/leveranciers.
| Bank | Looptijd | Bijzonderheden |
|---|---|---|
| ABN AMRO | 2 jaar (nieuwbouw), max 3 jaar | Max EUR 250.000 per declaratie; facturen mogen Engels/Duits zijn maar in euro's |
| ING | 18 maanden | Upload via app of mijnING |
| Rabobank | Max 2 jaar | Betaling via Online Banking, app of Rabofoon |
(traced — epgb.nl; subadvies.nl; budget-solutions.nl)
Het persoonsgebonden budget staat niet op de rekening van de budgethouder, maar op een rekening bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB). De SVB betaalt zorgverleners rechtstreeks uit op basis van goedgekeurde declaraties. Dit is een vorm van doelgebonden betaling waarbij de bestedingsruimte structureel beperkt is tot goedgekeurde zorgtransacties.
(traced — ecb.europa.eu FAQ digitale euro; ECB voortgangsrapport oktober 2025)
De ECB stelt expliciet: de digitale euro wordt geen programmeerbaar geld.
Definitie die de ECB hanteert en afwijst:
"Programmable money is a digital form of money used for a predefined purpose, like a voucher, with limitations on where, when or with whom it can be used."
Wat wel mogelijk is: conditionele betalingen — waarbij betaling geautomatiseerd wordt getriggerd door een externe gebeurtenis (bijv. betaling bij levering), zonder dat het geld zelf bestedingsrestricties heeft.
Tijdlijn: voorbereiding afgerond oktober 2025; uitgifte verwacht niet voor 2029.
De volgende claims zijn (memory — unverified) en moeten als hypothese worden beschouwd:
| Claim | Status |
|---|---|
| Vier-ogen-principe zakelijk bankieren | (memory — unverified) |
| Pleo/Moss/Spendesk goedkeuringsworkflows | (memory — unverified) |
| Notariele derdenrekening | (memory — unverified) |
| Geo-blokkade als zelfservice bij traditionele EU-banken | (memory — unverified) |
| Tijdvensterrestrictie op kaart (bijv. 08:00-22:00) | (memory — unverified) |
| Maaltijdcheques (Edenred/Sodexo) als EU-analog voor SNAP | (memory — unverified) |
| Kredietcovenanten (restricted payment baskets) | (memory — unverified) |
| ISO 20022 als drager van conditionele betaallogica | Overstatement: ISO 20022 structureert data rijker, maar draagt geen uitvoerbare condities in de smart-contract-zin |
- EUR-Lex SEPA-verordening samenvatting
- ECB digitale euro FAQ
- Monzo gambling block
- Skadden: EU sanctions best practices update 2024
- ABN AMRO bouwdepot voorwaarden
- Rabobank bouwdepot
- ePGB trekkingsrecht SVB
- Juridisch Loket beslagvrije voet
- Rijksoverheid beslagvrije voet
- idnow.io AML 2024 analyse
- Checkout.com card controls docs
- Revolut spend controls